세금 환급, 어떻게 하면 더 많이 받을 수 있을까?

 

연말정산과 종합소득세 신고의 모든 꿀팁 연말이 다가오거나 5월 종합소득세 신고 시즌이 오면, 한 번쯤은 이런 생각 드셨을 거예요. 나는 똑같이 일했는데 왜 친구는 세금을 돌려받고, 나는 내야 할까?

 

같은 월급을 받아도 세금 환급액은 사람마다 차이가 나요. 이 차이는 결국 어떻게 공제 항목을 챙겼는지, 어떤 지출이 있었는지, 세금을 얼마나 미리 냈는지 등에 따라 달라지죠.

 

이번 글에서는 세금 환급을 많이 받기 위해 꼭 알아야 할 핵심 내용들을 쉽게 풀어드릴게요.

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왜 어떤 사람은 세금을 돌려받고, 어떤 사람은 더 낼까?

 

우리나라는 원천징수 제도를 통해 소득세를 미리 걷어요. 월급에서 세전 금액과 세후 금액이 다른 이유도 여기에 있죠. 회사가 대신 세금을 떼서 나라에 내주는 방식이에요. 하지만 이 방식은 일종의 예상에 기반한 거라서, 실제로 내가 부담해야 할 세금과는 차이가 날 수 있어요.

 

그래서 매년 연말정산이나 종합소득세 신고를 통해 정확한 세금 계산을 다시 하게 됩니다. 이때 실제로 내야 할 세금보다 많이 냈다면 세금 환급을 받는 거고, 덜 냈다면 추가로 납부해야 해요.

세금은 이렇게 계산돼요

 

복잡하게 느껴지지만 단계별로 보면 의외로 간단해요.

 

소득금액

내가 번 총소득

소득공제

기본생활에 필요한 지출 등을 빼주는 금액

과세표준

소득에서 공제한 뒤 실제로 세금이 매겨지는 금액

산출세액

과세표준에 소득세율을 곱해 계산

세액공제

특정 소비를 장려하기 위해 세금 자체를 깎아주는 제도

결정세액

실제로 내가 부담할 세금

 

결국 소득공제와 세액공제를 얼마나 잘 활용하느냐에 따라 환급받을 세금이 커질 수도, 작아질 수도 있어요.

세금 환급을 많이 받는 실질적인 방법들

소득공제 적극 활용하기

공제받을 수 있는 항목들을 꼼꼼히 챙기는 게 중요해요.

근로소득자라면 연말정산에서 챙겨야 할 소득공제 항목

• 인적공제: 배우자, 자녀, 부모님 등 부양가족
• 신용카드 및 체크카드 사용액
• 현금영수증
• 전통시장 사용액, 대중교통 이용금액
• 주택청약종합저축 납입액

특히 체크카드와 현금영수증은 신용카드보다 공제율이 높아요. 총급여의 25%를 초과해서 써야 공제가 되므로, 그 기준도 꼭 확인하세요.

 

프리랜서나 사업자라면 종합소득세 신고 시 확인해야 할 소득공제

• 필요경비: 사업 활동에 쓰인 지출
• 노란우산공제 납입액
• 주택청약저축 등 저축 관련 공제
  
  

세액공제로 세금 자체를 줄이기

꼭 챙겨야 할 세액공제 항목

• 연금저축 & IRP 납입액
• 의료비, 교육비, 월세 세액공제
• 기부금 공제

연금저축과 IRP는 연간 최대 900만 원까지 공제가 가능하고, 공제율도 높아요. 특히 연금저축은 나중에 노후자금으로도 사용할 수 있으니 1석 2조죠.

놓치기 쉬운 세금 환급 꿀팁

 

경정청구 활용하기

지난 연말정산 때 공제를 빠뜨렸다면, 5년 이내라면 다시 청구 가능해요. 경정청구라는 제도를 활용하면 누락된 환급금을 다시 받을 수 있습니다.

부모님 의료비는 자녀가 납부해도 공제 가능

부모님이 소득이 없거나 연 100만 원 이하라면, 의료비를 대신 납부한 자녀가 공제를 받을 수 있어요. 이 부분은 많은 분들이 놓치곤 하죠.

공제는 소득이 높은 사람 쪽으로 몰아주는 게 유리

맞벌이라면 소득이 더 높은 사람 쪽으로 부양가족 공제를 몰아주는 전략도 좋아요. 높은 세율이 적용될수록 같은 금액을 공제받아도 효과가 커지거든요.

세금 환급 많이 받는 게 꼭 좋은 걸까?

 

한 가지 기억할 점은, 세금 환급이 많다고 무조건 좋은 건 아니라는 거예요. 그만큼 미리 더 많이 냈다는 뜻이니까요. 차라리 그 돈을 내 통장에 두고 투자하거나 예적금으로 굴렸다면, 이자를 챙겼을 수도 있겠죠.

 

하지만 우리가 놓친 공제를 다시 찾아 환급받는 것은 무조건 유리한 선택이에요. 특히 매년 반복되는 연말정산과 종합소득세 신고에서 공제 항목을 익혀두면, 해마다 손해 보지 않고 똑똑하게 챙길 수 있습니다.

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세금 환급을 많이 받기 위해서는 무조건 더 내고 돌려받자는 게 아니라, 내가 정당하게 받을 수 있는 공제 항목을 꼼꼼히 챙기는 게 핵심입니다. 생각보다 꽤 많은 금액을 돌려받을 수 있을지도 몰라요.

 

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